Wozu ein Wertgutachten dient und wozu nicht

Das Dokument, das im Umschlag mit einem Ring kommt, nennt eine Zahl, und fast alle lesen sie als den Wert des Rings. Das ist sie nicht. Sie ist eine Schätzung dessen, was es kosten würde, dasselbe Stück erneut im Einzelhandel zu kaufen, und damit die Zahl, die eine Versicherung braucht, und das Gegenteil der Zahl, die Sie beim Verkauf erhalten würden.

Die drei Zahlen jedes Stücks

• Wiederbeschaffungswert: Einzelhandelspreis, einschließlich der Marge eines Geschäfts, der Arbeit für die Fassung und der Steuer. Der höchste der drei und derjenige in einem Versicherungsgutachten.
• Marktwert: was ein privater Käufer oder eine Auktion bezahlen würde. Typischerweise ein Viertel bis die Hälfte des Wiederbeschaffungswerts, je nach Kategorie, und weniger bei allem ohne Marke.
• Material- oder Schmelzwert: das Metall nach Gewicht und die Steine zu Handelspreisen, die Handwerksarbeit mit null bewertet. Die Untergrenze, und beim falschen Händler ein überraschend häufiges Ergebnis.

Ein Ring, der für die Versicherung mit einem bestimmten Betrag bewertet ist, erzielt beim Verkauf vielleicht ein Drittel davon und als Material ein Fünftel. Keine dieser Zahlen ist unehrlich. Sie beantworten verschiedene Fragen, und der Ärger beginnt, wenn ein Dokument, das die eine beantwortet, als Antwort auf eine andere gelesen wird.

Was eine Versicherung tatsächlich braucht

Hausratversicherungen begrenzen einzelne Gegenstände meist auf einen niedrigen Betrag, häufig irgendwo zwischen 1.000 € und 2.500 €, sofern das Stück nicht einzeln aufgeführt ist. Alles oberhalb dieser Grenze ist schlicht nicht zu seinem Wert versichert, ganz gleich, wie hoch die Gesamtversicherungssumme aussieht. Ein Stück einzeln aufzuführen verlangt ein Wertgutachten und erhöht die Prämie, und es ist der Unterschied zwischen einer Regulierung und einer Enttäuschung.

Lesen Sie zwei Klauseln vor allem anderen. Ob der Schutz weltweit gilt oder nur in der Wohnung, denn ein Ring ist auf einem Flughafen und in einem Hotel am stärksten gefährdet. Und ob die Versicherung über einen eigenen Lieferanten ersetzt, was die meisten tun, denn davon hängt ab, ob Sie Ihren Ring nachgefertigt bekommen oder einen Scheck.

Die zwei Fragen an jede Versicherung: außer Haus, und wer wählt den Ersatz.

Warum Wertgutachten veralten

Metallpreise bewegen sich, Steinpreise bewegen sich, und die Margen im Einzelhandel bewegen sich. Ein Gutachten von vor zehn Jahren ist ein historisches Dokument. Allein der Goldpreis hat sich in den meisten Zehnjahreszeiträumen so stark bewegt, dass ein Stück erheblich unterversichert zurückblieb, und Laborsteine haben sich so weit in die andere Richtung bewegt, dass manche älteren Gutachten heute einen Diamanten überbewerten, der durch einen gezüchteten ersetzt würde.

Drei bis fünf Jahre sind das vernünftige Intervall für eine Neubewertung, und zusätzlich sofort nach jeder großen Bewegung der Metallpreise. Die meisten Gutachter berechnen entweder eine Pauschale pro Stück oder einen kleinen Prozentsatz, und die prozentuale Abrechnung schafft einen Anreiz, den man kennen sollte.

Was ein gutes Wertgutachten enthält

• Vollständige Maße jedes Steins, nicht nur des mittleren, mit geschätztem oder zertifiziertem Gewicht.
• Farbe und Reinheit der Hauptsteine, als Schätzung angegeben, wo der Stein gefasst ist, denn die Einstufung in der Fassung ist zwangsläufig ungefähr.
• Feingehalt des Metalls, Gesamtgewicht und Hersteller oder Punze, sofern vorhanden.
• Ein Foto, denn erst das ermöglicht es, einen Ersatz anzufertigen und ein gestohlenes Stück zu identifizieren.
• Die Bewertungsgrundlage, ausdrücklich genannt, und das Datum.

Fehlen einem Dokument die Maße und das Foto, ist es eine Quittung mit einer größeren Zahl darauf. Das ist die Fassung, die die meisten Menschen bekommen.

Die Provenienz, das Einzige, was Wert hinzufügt

Originalschachtel, Papiere, Belege und jedes Zertifikat steigern den Wiederverkaufswert stärker, als die meisten erwarten, bei Schmuck ebenso wie bei Uhren. Ein signiertes Stück eines anerkannten Hauses mit seinen Unterlagen kann einen viel höheren Anteil des Neupreises halten als ein identisches unsigniertes Stück. Bewahren Sie die Papiere an einem anderen Ort auf als den Gegenstand, fotografieren Sie alles und notieren Sie die Nummern.

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